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[中国网]杨东:阿里腾讯华为等如何应对Facebook发行Libra?
来源:2019-06-26 中国网

一、Libra白皮书涉及跨境支付新模式

美国社交网络公司Facebook加密货币项目Libra的白皮书于2019年6月18日正式公布,而这一消息公布后Facebook股价大涨,升值近5000亿美元。在Libra白皮书中,将Libra的使命描述为“建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施”,倡议建立一个“全球货币和金融基础设施作为公共产品以便于设计和管理”的生态系统,推动“人们可以不论身份、不论地域、不论职业、不论贫富而享受更完善、更实惠的开放式金融服务”的远大目标。白皮书发布的同时引发国际热议,包括英格兰银行行长Mark Carney、美联储主席Jerome Powell在内的多位国际重量级人士对于这一事件表达了看法。

区块链是具有革新意义的信息技术,它具有的去中心化、分布式共享、共识信任、不可篡改等特点,能够在缺乏相互信任的主体之间实现协同记账,也因此常被誉为能够实现价值互联网的下一代互联网技术。在探索区块链技术的可行场景时,虽然我国目前已经做出了一些有益尝试,但是并没有完成系统性的工程。此次Libra白皮书的发布,既展现了以Facebook领衔的美国大型科技公司对于区块链技术大面积应用的远大期望,同时实质上也基于能否取得国际优势地位这一问题向我国的区块链行业敲响了警钟。

这一次Libra项目所瞄准的领域初步来看,Libra希望于发行一种稳定的数字货币而进入世界范围的支付领域。在白皮书中Libra提到“其完全由真实资产储备提供支持”、“对于每个新创建的Libra加密货币,在储备中都有相对应价值的一篮子银行存款和短期政府债券,以此建立人们对其内在价值的信任”。如果Libra白皮书写下的目标能够实现,那么世界支付系统将会迎来拨云见日般的重构,Facebook的27亿用户将作为Libra货币的信用背书方与直接用户,导致世界范围内金融服务数字化规模进一步加深,Libra成为某种程度上的世界货币,最终许多金融市场基础设施不够完善国家的货币主权问题会直接受到数字货币的挑战。

笔者对这一问题一直以来非常关注。全国人大、央行、商务部等国家部委和全国人大相关机构关于电子支付、移动支付领域监管法律方面,笔者正在承担商务部等委托的跨境支付相关的重大项目。已经完成了近20万字的研究报告。比起区块链而言,对电子支付、移动支付,包括央行发行数字货币等开展研究更早,在研究区块链之前,一直负责全国人大电商法的支付条款的起草工作,还有央行的支付清算条例等文件。另外像蚂蚁金服、阿里巴巴、支付宝、微信支付等多年来一直与笔者开展各种合作研究。

2014年上半年,阿里巴巴美国上市之前,那时其实是阿里巴巴比较困难的时候,因为那个时候香港上市不成功,要到美国上市,中国银联要求支付宝等必须断开与银行的直连,否则进行处罚。笔者经过多年研究积累,发布了中国银联涉嫌垄断的长篇研究报告,并且邀请国家发展和改革委员会的领导参加,后来反垄断局立案调查中国银联。这一针对中国银联的垄断调查打破了中国银联的支付清算市场垄断,那么为后来的阿里巴巴上市,支付宝的发展,特别是微信支付在14、15年之后快速扩张快速发展,打下了坚定的基础。中国的移动支付目前能够取得全球领先地位与此不能说没有关系。所以从电子支付、移动支付的发展来之不易。当前全球跨境支付体系以SWIFT (环球同业银行金融电讯协会)和CHIPS(纽约清算所银行同业支付系统)为核心系统,均由传统发达国家特别是美国主导建立,发展中国家难有话语权。由发达国家主导的跨境支付体系效率低下,难以保障广大发展中国家的权益。由于缺乏有效竞争,现有的服务提供商很难有动力持续提升技术和服务水平,这也导致传统的跨境支付模式的问题繁多。传统的跨境支付模式,不仅面临着耗时长、费用高昂、资金占用较多、安全性低等一系列应用局限,更面临着交易安全、洗钱、非法资金流通、信息安全、税收安全等一系列安全问题。而区块链技术能够解决这些问题,区块链技术中的去中心技术应用到跨境支付中,可以有效克服传统跨境支付业务模式的性能瓶颈,比如安全性低、持续性弱、时效性差、费用高等问题。传统跨境支付中,交易双方由于没有信任机制,必须依靠中介机构来实现信任和价值的传递。同时,区块链技术也能解决票据、货币的伪造问题、降低支付清算的交易成本以及保障实时交易。这一项目目前已经得到应用,例如港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。在白皮书中,Libra也将基于区块链技术构建跨境支付系统。

二、Facebook发币对中国互联网企业提出挑战

中国移动支付,以支付宝、微信支付为代表,取得全球的引领地位、领先地位是非常难得的,非常引以为骄傲的。因为不仅如此,中国的互联网金融与金融科技也是建立在支付宝、微信支付等移动支付的基础之上,后续产生了一系列的金融创新。现在被这个称为蚂蚁金服吉祥三宝的支付宝、余额宝还有相互保,都成了全世界比较代表性的金融创新的产品,包括全世界非常热门的开放银行,那是全世界最成功的案例就是支付宝。在专门召开的有关数据垄断的会上,笔者和阿里巴巴副总裁、阿里巴巴研究院院长高红冰就提到过这个问题,还提到了银联的垄断,支付宝的创新发展,以及目前中国的全球地位。如今,支付宝和微信支付已经成为国际上移动支付的龙头企业,在移动支付领域占有一定的优势地位。例如在2018年7月,从香港到菲律宾的跨境的这种转账支付,这也是蚂蚁金服在跨境支付领域,基于区块链技术的积极探索和勇敢创新。

金融科技类的创新非常迅速,无论是国内的创新还是国际的创新都是如此,Libra项目就是最近Facebook的一次大胆的创新尝试。对于这类创新,政府的一些政策监管立法可能还来不及第一时间应对,但是我们的阿里腾讯华为等中国互联网高科技企业的应该积极去应对这样一种新的挑战。

Facebook发币或者类似这种美国大型互联网公司发币一事,其实笔者在两年前就有所预见。在2017年9月4号央行禁止ICO比特币交易之后,对市场后来产生了重大的影响。当时笔者就认为,大量的ICO出海会导致中国的企业被束缚住。融资发ICO就是众筹,而正是因为众筹才有了比特币的升值,才引发区块链的热潮。具体来说,禁止ICO固然是防范风险是好事,但是的话它束缚了中国企业发币融资,笔者发现这一波的币价波动,某种意义上导致中日韩三国的老百姓的资金被美国的一些发币的企业卷走了。东亚三国的老百姓的钱,成了这一波的最大被割的韭菜。所以,一方面中国的企业不能融资,不能发币;另一方面中国老百姓的资金被卷走了。资金被美国的企业不知不觉地抓住,而且不受外汇管制的限制,政府也无法保护,这一问题非常严重。美国的金融机构或者大的互联网企业都可能准备发币,这是确定美元在数字世界空间内的霸主地位,或者说其在数字信用领域内的地位。这一目标完全是可能实现的,应宁可信其有,不可信其无,要居安思危,尤其是在中美贸易战的背景之下,更应该预料到各种可能性。

总而言之,不能以阻止技术发展的方式规避可能的风险,而让美国的企业通过区块链技术构建数字货币体系,能够降维攻击支付宝或者微信支付这两个已经取得全球移动支付领先地位的机构。所以,我们更应该积极应对,具体研究它们的这样一个模式,以及我们下一步如何应对。

三、数据的争夺成为新一轮国家竞争的核心

Facebook其实不仅仅试图发行数字美元,它依托27亿用户群体基本掌握了数字时代全球的数据流量入口,而通过发行数字货币更能够进一步获取这一规模无比庞大的群体产生的数据。以国内的情况为例,微信之所以短短几年迅速和支付宝几乎平起平坐,甚至在支付笔数还超过支付宝,就是因为微信依靠大量的用户数迅速建立支付体系,这一点是支付宝无法做到的,所以如今支付宝也在打造自己的生态系统以吸引用户。可以认为,腾讯(微信支付)强大是他的流量入口强大,这方面是支付宝目前来看无法赶上的。一旦Facebook在全球范围内建立他的支付体系,打造专属它的流量入口,这种流量规模的强大恐怕是支付宝或者微信支付不能比拟的。

如果世界支付系统真的以Libra设想的方式发生变革,对于中国在数字经济时代的发展也会起到不利影响。电子支付与每个公民的生活息息相关,电子支付领域每分钟都在产生大量具有价值的数据,而建立世界支付系统的公司企业,就最有可能与渠道去利用这些宝贵的数据,而数据已经成为当今数字经济大背景下最为珍贵的财富之一。Facebook发币目的很可能不仅仅是建立像支付宝、微信支付这样一个全球的移动支付的工具,它背后最大的目的是通过移动支付的这种流量入口获得海量数据,这些数据由于涉及支付层面,某种意义上比5G带来的数据量可能更有价值,从而在制度层面构建了一个基于移动支付的、全球性质的流量入口系统和网络。

从历史上看,过去的美元和石油绑定,但是现在美元的问题逐步暴露,它在世界范围内的地位出现下降趋势,因此未来美元不一定要拘泥于和石油绑定。数据成为了数字经济时代最重要的生产要素之一后,如果美元和数据绑定,或者说和数字信用绑在一起也是可行的模式。早期,金融体系和黄金挂钩,后来是布雷顿森林体系,以及20世纪70年代形成的美元本位,未来则可能出现数字美元,通过数字美元来巩固美元在世界的地位。这相当于把数字美元植入到数字经济当中,作为数字信用取代石油信用,结果就是美元从石油大众商品跳到了数字信用。

中美在贸易战当中对于数据的争夺,可能是新一轮的国际竞争的一个核心。以前无论是第二次世界大战,还是美国发动的海湾战争,都是为了争夺石油等重要的核心资源。如今争夺数据成为国家竞争的核心之一,如何不通过战争,而在和平竞争模式下取胜才是关键,那么Facebook发币,通过区块链技术进一步建立国际生态系统就是和平的、争夺抢夺数据的战略。

所以我们必须要考虑到国家的最高利益,争夺未来可能变为最重要的国家战略资源。而这种争夺不只是国内的数据资源争夺,可能更重要的是需要考虑全球的数据资源、战略资源的抢位问题。就像当年英国有枪炮可以占领无数帝国成为日不落帝国,今天通过构建数字生态体系可以占领数据界的新大陆,Facebook已经全面启动了,这将对于支付宝和微信支付产生巨大的冲击。

四、以共票理论为基础构建中国的联盟链

对于如何应对这方面想谈谈我个人看法,应对的策略就是阿里腾讯华为等机构,特别是支付宝、微信支付应该联合起来。为了应对未来的这一可能性,相关互联网企业应当以联盟链的方式建立一个生态体系,那么同时也要考虑发币的问题,就是类似Libra的这样一种数字货币。但是因为我国政府目前还持审慎态度,不允许贸然发币,所以法律上要立刻进行突破可能非常困难。所以在这种情况之下,笔者设计出的方案就是2018年6月份提出的共票制度,这是笔者原创的概念和理论,是一种针对我国国情提出的合法合规的模式。

共票的英文是coken,这是笔者创造的一个新英文单词,它区别于token。token只是一种计算机用语,只是一种权益的证明或一种标记标识,不足以表达基于移动支付的技术产生的货币相关的数据与流量数据的价值,尤其是数字经济时代最大的价值体现就是数据。“共票”则凝聚区块链生态所依仗的“Token”核心特点:一即“共”,凝聚共识,共筹共智,是够真正共享的股票,符合共产主义理想;二即“票”,支付、流通、分配、权益的票证。

区块链上理想的共票,应当符合:自身逻辑完整清晰、应用场景有实际价值、对实体经济能有所贡献,同时,合理利用区块链保存并传递价值,还应当能够兼顾到数据的传输和共享。其中最为核心的要点是能够数字生态的虚拟环境中更好地完成资源和权利的分配,并且相应的社区或社群的规则的建立与修改具有较为完善的民主化机制,实现良善的自治和自律。只有这样才能通过共票和区块链在某种意义上取代股份制,从本质上去颠覆传统的股票、金融衍生品的模式,采取新的基于区块链的更高效、更低成本的金融模式,带来的对生产关系的终极变革。尽管目前理想中的共票还没有得到完全实现,但是,区块链的价值互联网性质与潜力蕴含了实现理想共票的可能性。

应当看到新技术冲击下诞生中国的经济、金融创新是与西方发达国家不同的,共票、区块链等引领中国的数字经济创新已经走在了世界前列,中国数字经济发展及其监管是地地道道的中国问题,在吸收借鉴西方先进经验的同时,更多需要依靠中国业界、学界及政府共同努力,探索一条具有中国特色、适合中国发展的道路,并力争在以新技术+经济为基础的新一轮全球创新竞争中成为领导者。

总而言之,面对Facebook的发币计划,BAT以及其他大型互联网企业应该团结起来,建立一套联盟链的体系,发行相应的Coken,然后进一步研究怎么能够继续维持我国特色的一些优势和生态,特别是要契合一带一路倡议的等国家战略目标。当然最好是能够结合央行的数字法币研究,因为笔者也配合央行,特别是货币研究所开展数字法币的研究,所以希望央行研究所能进一步加快启动数字法币的推行,至少在一带一路国家尽快推进,这对于合理应对Facebook在移动支付领域的挑战应该更具有重要意义。

(作者系中国人民大学国家发展与战略研究院金融科技与互联网安全研究中心主任)

原文链接:http://opinion.china.com.cn/opinion_82_209382.html

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